百度金融战略合作部总经理朱白帆在12月12日召开的“2017光点未来论坛--AI+·金融颠覆”论坛上，作了题为《AI Fintech 践行普惠金融梦想》的演讲，谈到了在AI Fintech时代，金融行业在风控、获客、服务上的改变，以及分享百度金融依靠大数据和人工智能在普惠金融上做出的努力和成就。

百度金融战略合作部总经理朱白帆

发展金融科技，助力普惠事业

朱白帆在演讲中提到两个关键词：普惠和AI Fintech。他认为，普惠是一个目标，也可以说是一种平衡。目前，金融机构只服务了20%有央行征信记录的用户，其余大部分有金融需求的人无法获得服务，针对这个问题，很多互联网公司依赖自身数据在做尝试。

关于如何获得有效用户，朱白帆认为，第一件事情也是最重要的事情，带着风控做获客，让技术得到提升，让客户体验极致化，让原来各种繁杂的操作变得更加简单，各种审核流程变得更加通畅。在AI Fintech引领的智能化时代，应该通过技术提供更符合用户需求的服务。比如说智能获客，通过技术手段触达目标客户，客户获得所需产品及金融服务。

在服务方面，朱白帆认为，服务能不能做到千人千面，个性化服务很重要。不同的人，不同风险偏好，不同年龄段，不同家庭能力获得的服务都是不一样的，个性化服务是做好普惠工作的关键。

在风控方面，金融领域，特别是互联网金融领域，反欺诈是一个重要课题。百度可以通过各种关联网络来判断，用户是否存在欺诈行为。通过搜索、特征、移动情况等，可以带来很多的风险数据，去做好基础，并持续推进算法的变革。

探索普惠道路，拓宽教育场景

金融机构在探索普惠道路上经常会遇到一些阻碍，针对这一问题，朱白帆表示，这是包括百度金融在内的互联网金融正在探索解决的方向。

为践行普惠，百度金融在教育机构上做了一些事情：比如为大专学历以下的用户获得职业训练提供金融服务。据了解，这些人通常没有抵押，没有稳定收入，没有金融机构需要的强特征信息，因此在金融机构难以获得所需的金融服务，而百度金融则可以通过技术手段，识别风险，提供金融服务。

目前，百度金融已经累计服务大专学历以下用户130万，为超过32万大专学历以下的用户发放学贷超过50亿元，为他们接受职业教育提供了支持。在这一过程中，关键点在于反欺诈和信用甄别，百度拥有海量数据，利用强大的数据处理能力，同时通过AI能力和算法，把大数据更加细化，做小样本分析，同时归类到金融上，完成对用户的画像和风险识别。

在关联网络上，百度金融可以通过技术发现骗贷团伙，从而发现潜在风险。同时百度金融也有信用分，通过对信用分分析，将客户分类。此外，百度金融也通过各种聚合大数据的高维特征进行降维，把数据进行抽样，获得更好的区分度。

输出金融科技，赋能金融机构

据朱白帆透露，今年6月份，百度与农业银行进行了合作。农业银行拥有大量的用户，遍布全国各地的农村，但很多人只开了一张卡，因此很少有金融机构为其提供服务。针对这类人，百度金融将用户数据和互联网特征结合起来，百度做技术，银行做金融，两者之间紧密结合，共同推出了一款新的金融服务产品， AB贷。这种合作从获客、营销、风控等方面，将人工智能技术运用到业务上。

此外，百度金融与更多的金融机构展开了合作，比如百度和嘉实、广发这样的基金公司合作，推出百度百发这样的产品。还可以利用金融科技能力去做基金分析、帮助投资机构做决策。

朱白帆表示，百度将做好科技服务，帮助金融机构完善自身业务，目前百度金融已有近400家合作伙伴。此外，他还指出，人工智能带来的变革远不止智能获客、身份识别、大数据风控等等，其想像空间巨大，关键在于能否找到合适的切入点，把普惠这件事情做好。