距国家金融监督管理总局、央行联合出台的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》8 月 1 日正式施行尚有半月，全行业汽车金融、助贷机构均需完成配套合规改造，7 月 15 日，龙金数科完成个人贷款业务综合融资成本明示系统部署，“龙金云启” 平台全面上线新功能模块，提前推出适配新规的一体化数字化披露解决方案。
作为助贷、汽车金融领域成熟的技术服务方，“龙金云启” 已覆盖全国 28 个省份、100 余个城市的业务流转。此次系统改造的目标只有一个：以标准化系统刚性约束，让贷款息费透明成为业务办理默认配置，全面落实监管信息披露要求。
01 对标统一监管新规，匹配机构标准化整改需求
今年 3 月，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》，明确两项全国统一硬性执行标准：内容上，贷款人须逐项列明全部息费并折算为年化综合融资成本；流程上，线上办理业务须通过弹窗展示明示表，设置强制阅读时间，借款人确认后方可签署贷款合同。
8月1日新规将在全行业统一落地，提出息费归集零误差、披露环节强刚性、多份文件口径统一等要求。龙金数科紧扣监管标准，在“龙金云启”系统中完成三项核心改造，提前半月上线完整合规模块，为合作机构提供轻量化、可快速落地的标准化技术方案。
02 三重系统升级，双向保障机构运营与消费者合法权益
标准化明示表内置，全品类息费自动核算归集。龙金数科在系统中原生内置官方标准《个人贷款综合融资成本明示表》模板，自动逐项归集贷款本金、贷款利息、分期费用、增信服务费等正常履约成本，以及逾期罚息等违约情形下的或有成本；所有收费项自动统一折算年化综合融资成本，清晰标注每一笔费用的收费主体、收取标准、收取节点，完整呈现全部收费明细。 明示表数据与业务系统实时打通联动，息费信息标准化归集、流程化管控，帮助机构简化合规流程、降低人工操作误差。
强制弹窗锁止机制上线，充分保障借款人知情权利。客户签署贷款合同前，系统将自动触发全屏弹窗展示完整明示表，并设置固定强制阅读时长，未完成阅读并手动确认，系统无法进入合同签署环节。这不是简单的页面功能微调，而是底层业务逻辑重构 —— 告别人工提醒的柔性约束，实现从 “可选查看” 到 “前置必阅” 的标准化流程，以技术手段落实监管告知硬性要求。
多文件信息同源同步，统一全链路披露口径。系统同步完成贷款合同模板与履约告知函迭代更新，实现明示表、履约告知函、贷款合同三方数据同源、信息完全一致、内容相互补充，搭建闭环完整的消费者信息披露体系。借款人在申请、签约、履约全流程查看的全部文件息费数据统一，减少信息不一致带来的消费分歧。
“龙金云启” 已获得16 项软件著作权，顺利通过国家信息系统安全等级保护三级认证及 ISO9001 质量管理体系认证，完整覆盖贷前预审、贷中风控、贷后管理全业务流程。本次系统改造能够快速落地，核心依托平台与汽车金融业务场景深度耦合的底层架构：无需机构重新搭建系统，仅在现有业务链路精准植入合规节点，直接将监管条例转化为系统标准化规则。
03 技术赋能合规落地，助力汽车金融规范化发展
龙金数科相关负责人表示，将监管要求转化为系统标准化约束 —— 通过强制弹窗、自动归集、全流程统一管控等技术手段保障合规流程规范落地，是金融科技助力行业合规落地的重要价值体现。当前车贷行业收费品类丰富多样，息费披露口径不统一易产生消费纠纷。龙金云启本次升级不只是新增一张披露表格，而是优化全业务披露流程逻辑，依托自动化能力降低机构整改实施难度，同时充分保障借款人的知情权与公平交易权。平台每一次迭代均扎根真实汽车金融业务场景，技术的最终目标不是堆砌前沿架构，而是在满足严苛监管标准的前提下，带给借贷双方流畅、无感知的业务办理体验。
未来，龙金数科将持续深耕汽车金融金融科技赛道，不断迭代数字化合规工具，以标准化、自动化的技术能力推动行业息费披露透明化、规范化，共建高效可信、健康可持续的汽车金融服务生态，扎实落实金融为民、保护金融消费者权益的监管导向。
